2026/04/07
新青安完整解析（總覽）— 1.0 與 2.0 一次看懂：資格、額度、利率、寬限期
新青安（青年安心成家購屋優惠貸款）總覽。一次看懂 1.0（現行，2026/7 到期）與 2.0（規劃中、未拍板）的差異，包含額度、40 年年限、5 年寬限期、2 碼補貼利率 1.775%，以及補貼結束後的真實月付試算。
📌 本文為新青安總覽 hub。各時期的深入文章（上路、防弊切結書、央行信用管制、2.0 改版）請見文末延伸閱讀。 ⚠️ 文中「新青安 2.0」內容截至本文撰寫時仍屬規劃方向、尚未正式拍板，以官方公告為準。
新青安是什麼？一句話
新青安＝「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」，由 8 家公股銀行承作，協助無自有住宅的自住首購族買房，核心是政府補貼利率。
簡單講：新青安 = 一般首購房貸 + 政府利率補貼 + 比較鬆的條件。
本站把 2023 年 8 月上路的版本稱 新青安 1.0，把接棒的改版規劃稱 新青安 2.0。
新青安 1.0（現行，2023/8～2026/7/31）
| 項目 | 新青安 1.0 |
|---|---|
| 最高貸款額度 | 1,000 萬元 |
| 最長還款年限 | 40 年 |
| 最長寬限期 | 5 年（含於 40 年內） |
| 補貼 | 全期補貼 2 碼，利率約 1.775% 起（隨基準浮動） |
| 補貼結束後利率 | 回到約 2.275%（一般水準） |
| 成數 | 最高約 8 成 |
| 排富 / 總價 / 年齡上限 | 皆無（這也是日後爭議來源） |
| 承貸銀行 | 台銀、土銀、合庫、第一、華南、彰銀、兆豐、臺企銀 |
2024 年因轉租、人頭等亂象，加上了自住切結書、限貸一次、查核資金用途等防弊管控（詳見延伸閱讀）。
新青安 2.0（規劃中，尚未拍板）
接棒 1.0 的規劃方向是「保留架構、收緊條件、補貼逐年退場」：
| 項目 | 新青安 2.0（規劃方向） |
|---|---|
| 補貼 | 前三年 2 碼（約 1.775%），之後分四年遞減歸零，利率回到約 2.275% |
| 排富 | 年收入 200 萬以上不得申貸 |
| 總價上限 | 分三級（台北恐約 3,500 萬） |
| 年齡上限 | 50 歲，且年齡＋年限 ≤ 80 |
| 寬限期 / 成數 | 傾向維持 5 年 / 最高 8 成 |
再次提醒：2.0 細節尚未定案，數字可能變動。
申請資格（1.0 現行）
要同時符合：
- 本人、配偶、未成年子女名下均無自有住宅（聯徵查得到）
- 借款人具完全行為能力
- 購屋為自住用途（須簽自住切結書，不得轉租、借名）
- 各承貸行庫的財力與徵信要求
⚠️ 最大盲點：補貼結束後會跳升
新青安最容易被忽略的事：補貼是有期限的。以 1,000 萬、40 年本息均攤估算：
| 階段 | 利率（約） | 月付（約） |
|---|---|---|
| 補貼期 | 1.775% | 約 2.95 萬 |
| 補貼結束 | 2.275% | 約 3.2 萬+ |
更危險的是「寬限期 + 補貼同時結束」的斷崖：
| 階段 | 月付（約） |
|---|---|
| 前 5 年（寬限＋補貼，只繳息） | 約 1.48 萬 |
| 第 6 年起（攤還＋補貼退場） | 約 3.2 萬+ |
月付可能跳升一倍以上。簽約時看到「新青安超便宜」，等寬限＋補貼結束才發現月付翻倍——這是最常見的申辦悲劇。
怎麼用最划算
- 補貼期專注還本，少用或短用寬限：把省下的錢拿去提前還本，降低日後跳升幅度。
- 用「跳升後」月付做壓力測試：檢查本站試算的第二階段 DSR 是否仍在安全區，紅線就該放棄該方案。
- 比較真實 APR 與全期總成本：有些優質客戶的一般房貸利率也很低，且沒有「補貼後跳升」問題，整體未必輸新青安。
- 多家公股銀行併送：基本利率一致，比的是開辦費、加碼成數、寬限彈性與撥款速度。
該搶 1.0 末班車還是等 2.0？
- 符合 1.0、有自住需求、通過壓力測試 → 1.0 在 2026/7/31 到期前是相對寬鬆的窗口。
- 會被 2.0 排富/總價/年齡擋住 → 認真評估 1.0 末班車或一般房貸。
- 通不過壓力測試 → 1.0 或 2.0 都不該硬上，買得起比買得到重要。
詳細決策樹見 新青安 1.0 落幕、2.0 接棒。
結語
新青安是好工具，但別被「補貼期低利」這句話迷惑。無論 1.0 還是 2.0，補貼都會結束——決策時務必把「補貼結束＋寬限結束」的月付一起算清楚。
延伸閱讀（新青安系列時間軸）：