房貸 vs 租屋試算 — N 年後到底誰划算？
把房價漲幅、投資機會成本、稅費、租金漲幅全部考慮進來， 告訴你 N 年後買房與租屋的「淨成本」差距、終局資產淨值。所有計算皆於瀏覽器端完成。
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房屋與貸款
萬元
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約 NT$ 3,000,000
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年
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占房價比例，台灣自住約 0.1-0.3%
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占房價比例，常見 0.5-1.5%
租屋與市場假設
NT$
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保守可填 0-2%，樂觀 3-5%
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自備款的機會成本，0050 長期約 6-8%
年
💡 智慧推薦（10 年後）
租比買划算 約 NT$ 926,911
此結論考慮了房價漲跌、租金漲幅、投資機會成本、稅費與維護費。 數字會隨假設大幅變動——調整上方滑桿看看不同假設下的結果。
買房試算
- 自備款
- NT$ 3,000,000
- 貸款金額
- NT$ 12,000,000
- 月付房貸
- NT$ 44,957
- 10 年房貸累計
- NT$ 5,394,819
- 10 年稅費+維護
- NT$ 975,000
- 總現金流出
- NT$ 9,369,819
- 10 年後房屋估值
- NT$ 18,284,916
- 剩餘房貸本金
- NT$ 8,804,137
- 房屋淨值
- NT$ 9,480,779
- 買房淨成本
- NT$ -110,960
淨成本 = 總現金流出 − 房屋淨值。代表你「實際付出」的成本。
租屋試算
- 起始月租
- NT$ 30,000
- 投資本金（自備款）
- NT$ 3,000,000
- 10 年累計租金
- NT$ 3,941,900
- 投資累積資產
- NT$ 7,979,771
- 投資獲利
- NT$ 4,979,771
- 租屋淨成本
- NT$ -1,037,871
淨成本 = 累計租金 − 投資獲利。把「自備款拿去投資的潛在獲利」算進來才能公平比較。
⚠️ 模型假設與使用注意
- 「年稅費 0.15%」「年維護 0.5%」是台灣常見估算，實際依房屋類型與地區會差異很大。
- 未計入「裝潢費」「家具」「房屋仲介費」「契稅」等買賣相關費用。
- 投資報酬率假設為穩定複利，實際投資有波動風險。
- 不考慮房地產交易稅、土增稅、奢侈稅等出售時的稅務影響。
- 結果對「房價漲幅」與「投資報酬率」這兩個假設最敏感，建議多試幾個情境。
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