關於 LoanInsight ｜ 計算方法與專業聲明
LoanInsight 智貸見解是一個 全前端、不蒐集個資 的貸款試算工具。我們相信「看得懂的成本，才是可控的成本」——因此把每一條計算公式、 每一個診斷門檻都攤在這裡，讓你判斷數字是否可信，而不是要你照單全收。
最後更新：2026-06-07
計算方法論
等額本息（年金）攤還
每期還款金額固定，前期利息佔比高、後期本金佔比高。月付金以年金公式計算：M = P × i × (1+i)ⁿ ÷ [(1+i)ⁿ − 1]，其中 P 為剩餘本金、i 為月利率、n 為剩餘期數。寬限期內只計息不還本；兩段式利率在階段切換時以當期剩餘本金與剩餘期數重算月付金。
真實 APR（總費用年百分率）
一般「牌告利率」不含開辦費，會低估真實成本。本工具將開辦費視為借款當下的現金流出，以借款人實拿金額（本金 − 開辦費）為現值，用牛頓-Raphson 迭代法求解使所有未來還款折現後等於現值的月內部報酬率，再年化為 APR。開辦費越高、年限越短，APR 與牌告利率的落差越大。
DSR 收支動態診斷
以「可支配收入 = 月收入 − 既有固定支出」為分母，計算各階段月付金佔比。分級門檻：≤ 30% 為安全（綠燈）、31–45% 為警戒（黃燈）、> 45% 為紅線（紅燈）。此門檻為一般財務規劃常見的保守參考區間，非任一銀行的核貸標準。
以上邏輯的原始碼公開於 GitHub（utils/finance.ts），任何人都可檢視與驗證計算過程。
資料來源與隱私
- 所有試算皆在你的瀏覽器端即時完成， 不會上傳、不會儲存於任何伺服器。
- 輸入的金額、利率、收入等僅暫存於你本機（localStorage），可隨時以「重設」清除。
- 利率、費用等參數由你自行輸入；本站不提供也不代表任何特定銀行的核貸條件。
免責聲明
本工具之試算結果採等額本息法與牛頓迭代法估算，實際數字會因各銀行計息方式、撥款日、 費用認定、提前還款違約金等而異。所有內容 僅供財務規劃參考，不構成任何貸款、投資或法律建議， 實際貸款條件以各金融機構正式核貸文件為準。 重大財務決策前，請諮詢合格的金融、稅務或法律專業人士。