信貸試算 — 真實 APR 與 DBR 22 倍規範檢查
把信用查詢費、開辦費都算進去，告訴你信貸的真實年利率（APR）， 並檢查是否超過金管會 DBR 22 倍規範影響核貸。 所有計算瀏覽器端完成，不上傳資料。
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信貸方案條件
萬元
年
共 60 期
%
信貸常見 4-12%，依信用評分浮動
NT$
含信用查詢費、帳管費，常見 3,000-10,000
收入與既有負債（DBR）
NT$
薪資 / 經常性收入，銀行會以扣繳憑單驗證
NT$
其他信貸、信用卡循環餘額、現金卡。**不含**房貸、車貸這類有擔保的。
📐 什麼是 DBR 22 倍？
金管會規定：銀行給單一借款人的「**所有無擔保負債總餘額**」不得超過月收入 22 倍。 超過會被退件、降低額度或要求清償部分後再申請。
🟢 在 DBR 規範內
DBR 8.3 倍 / 22 倍上限 （已用 38%）
無擔保負債總額遠低於月收入 22 倍，銀行核貸機會高，利率也可能談得較低。
真實 APR（含開辦費）
4.91%
牌告利率 4.50% + 開辦費攤還
每月還款金額
NT$ 9,322
共 60 期
詳細試算
- 本金
- NT$ 500,000
- 開辦費
- NT$ 5,000
- 累積總利息
- NT$ 59,291
- 總成本（本+息+費）
- NT$ 564,291
- 總無擔保負債（本次 + 既有）
- NT$ 500,000
- DBR 22 倍上限金額
- NT$ 1,320,000
⚠️ 信貸常見陷阱
- 「**首期 0 利率**」常常**第二期起跳到 10% 以上**，總成本反而高
- 「**前 N 期月付 999**」是把後面期數的本金挪到後面，本質是欠更多
- **信用查詢費**：銀行查聯徵會收 100-300 元，每次都會記錄
- **短期內申請多家**信貸（超過 3 家）會被聯徵記為「**密集查詢**」，信用評分扣分
- **信貸用途**：用來整合卡債 OK；拿去投資、買幣，風險極高