第七波信用管制登場：史上最嚴打房，第二戶 5 成、第三戶以上 3 成

📌 本文寫於 2024 年 9 月第七波信用管制公布後。前六波回顧與 2026 年鬆綁，請見本系列其他文章。

史上最嚴：第七波來了

2024 年 9 月 19 日，央行宣布第七波選擇性信用管制，力道之大被各界形容為「史上最嚴房市管制」。前六波多是針對多屋與投機慢慢收，第七波則是一次大幅downshift，連一些原本沒被盯上的族群也被納入。

第七波重點一次看

最受討論的是兩點：

1. 第二戶「無寬限期」：以前換屋族常靠寬限期過渡，現在第二戶不能只繳息，月付壓力立刻變重。
2. 繳清房貸、繼承族也中：過去曾買房但已繳清貸款、或透過繼承取得房產的人，再買房時也可能被視為「有房」而無寬限期，這讓不少自認「無貸款」的人措手不及。

為什麼要這麼重？

央行的理由很直接：前六波之後市場仍熱，不動產放款佔比逼近銀行法 72-2 的 30% 天條，投機與囤房氛圍未退。第七波要一次壓住投機需求，把信用資源導回無自用住宅的自住首購族。

誰受影響、誰相對安全？

• 受重擊：投資客、多屋族、想換屋的第二戶族、買高價宅者。
• 相對安全：名下完全無房的自住首購族仍是政策保護對象（新青安更有「不計入 72-2」的配套）。
• 意外受傷：繳清貸款後想再購屋、或繼承後想換屋的人——務必先確認自己被歸為第幾戶、有無寬限期。

購屋族的因應

1. 買前確認戶數與身分：第幾戶、有無「視為有房」，直接決定成數與寬限。
2. 自備款要備更多：成數砍到 5 成甚至 3 成，現金水位要拉高。
3. 換屋族重新算帳：第二戶無寬限期，月付負擔要用「直接攤本金」來試算。
4. 別硬上：政策訊號就是「降槓桿」，買得起再買。

小結

第七波信用管制是這輪打房的最高峰——第二戶 5 成無寬限、第三戶以上與豪宅 3 成，連繳清與繼承族都被掃到。對投機族是重拳，對自住首購則相對留有空間。買房前，先確認自己是第幾戶、有沒有寬限期，再來談能不能買、要準備多少自備款。

本文為政策整理，不構成投資或貸款建議；管制細節以央行公告為準。